车贷0首付

　　据介绍，所谓的“零首付”实际可以分为“小零”和“大零”两种方式。“小零”就是贷款人只需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等相关费用，车款一分钱也不用支付就可以把车开回家;而如果采取“大零”的方式，那么贷款人连上述相关费用都不用付，就可以把车开走。对于这种违背银行政策的行为，担保公司或是具有担保资格的经销商又是通过怎样的操作而使其“合法化”的呢?

　　据业内专家介绍，其实很简单，只要通过“反推”的方式，虚增车价，然后再向银行开出一张假单据就可以了。以“小零”为例，假设一辆车的价格是12万元，如果按照正规操作首付20%计算的话，只要将车价写成15万元，消费者就可以轻松获得15万元×80%=12万元的贷款，而“首付”的3万元则根本不用贷款人担心，经销商早已在内部协调好了。

　　对于广大消费者而言，“零首付”的方式可以缓解一时的经济压力，而且“不用花钱就能开车”的感觉确实好极了，但殊不知“精明”的商人却能从中赚取一大笔担保费用之外的“灰色收入”。

　　据估算，担保公司或者具有担保资格的经销商以上述方式每卖出一辆车，从中得到的灰色收入就可高达车价的12%。这意味着，如果消费者以零首付的方式贷款购买一辆10万元的经济型轿车，就要额外付出1万元左右的“附加费用”。对于银行而言，这种和政策打了“擦边球”的欺骗行为无形中也加大了贷款收回的风险，这正是扰乱汽车信贷市场的症结之所在。

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