低利率vs低门槛 哪种车贷才是你的菜

　　能拥有一辆爱车，载着家人朋友一起出去兜风，是不少年轻人的梦想，但"月光"的现状却让人很难一下子拿出几万或是十几万的车款，于是申请贷款就成了顺理成章的事情。目前市场上的车贷主要有以下几种方式：

　　1、 房产抵押消费贷款：即将自己或配偶名下的房产抵押给银行，并提交用途证明材料，这是在银行中最受欢迎、接受度最高的一种方式。对于银行来说，有房产作抵押物，踏实放心，相应的也比较容易批贷，贷款期限更长，车型几乎不受限制，借款人每月的月供压力也会比较小;但其劣势同样明显：申请手续复杂、门槛高，放款时间也比较长。

　　2、 车辆抵押：直接用所购买的车辆作为抵押物向银行贷款，适合于名下无房，或是房子已经处于抵押状态的消费者。这种方式无需客户拥有自己名下的房产，首付也可以做到最低两成，期限最长5年，但一方面只有招行、中信等少数银行可以接受，另一方面对借款人准入标准较高，对于借款人往往有户口、收入、学历的限制，并要求借款人向银行指定的担保公司或保险公司支付一定担保费或保险费;另外，贷款利率也多数在10%以上，远高于同期基准利率。

　　3、 信用卡分期购车：信用卡分期购车是银行信用卡部门主办的一种信用卡业务，持卡人只需支付一定的手续费即可按照约定分期支付购车款。期限有12个月、24个月、36个月等多种选择，手续费标准也根据期限的不同而有所不同。目前可以办理卡分期的有建行(龙卡分期)、中行("车贷通")(仅限北京地区)、招行("车购易"业务)、民生("购车通")、工行(牡丹卡分期)以及部分地方城市商业银行等。但各行都有自己的特殊要求，有的银行可以全额分期，而有的银行需支付一定的首付款。在车型方面，有些银行如建行、招行、中信等只有部分车型可以办信用卡分期，而有些银行则没有相关限制。信用卡分期的缺点在于，虽然号称"零利率"，手续费却并不低，不过总体来说，小银行的费率要略低于大银行。

　　4、 汽车金融公司：汽车金融公司可以说是利用近几年银行对车贷缺乏热情，而车贷需求却日渐旺盛的时机发展起来的。对于消费者来说，应该是最为方便也最为常见的选择。目前不少品牌车商都有自己的金融公司，并在旗下4S店提供了一站式服务，无需通过银行，门槛也是最低的。当然，在手续费和利息方面就不占任何优势了，仅利息就相当于银行同期基准利率的两倍左右。

　　如今贷款买车已经不是一件新鲜事，各种金融机构为争取消费者可谓各显其能，但天下没有免费的午餐，消费者在买车时还需多方比较，不仅要选择爱车的品牌、型号，也不要忘记选择最适合自己的贷款方式。