我爱卡银行车贷浅析

　　银行车贷是目前国内个人汽车贷款中比较传统的一种车贷模式。现银行提供的车贷可分为"直客式"和"间客式"两种，"间客式"是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。

　　银行车贷流程：贷款人在提交车贷申请后，银行将对贷款人进行资格审批。审批通过后，需要签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。"直客式"是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年(含)。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

　　银行车贷优点：银行车贷最大的优势在于利率较低，虽然随着近年来国内利率上涨，银行贷款利率也有不同程度的提高，但相比其他贷款渠道银行车贷仍然是成本较低的贷款方式。当然如果客户诚信资质较好的话，银行还会提供首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率予以下浮等优惠。

　　银行车贷缺点：总体来说，银行车贷申请手续比较繁杂，贷款者需要提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为"间客式"贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。由于最近银行在多起车贷案中败诉，银行方面必定会加大审贷力度，贷款难度想必更为加大。另外，有些银行车贷还需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等，在贷款利息低的同时却要付出比汽车金融公司高得多的手续费。