银行车贷门槛较高

　　与其他贷款方式相比，银行车贷的门槛较高，审批手续繁琐，审批时间长，但银行车贷仅收利息，不另外收取手续费，利率也比较实惠。

　　某商业银行车贷部负责人陈先生介绍说，银行车贷的基本条件有三个：一是有固定收入来源，月收入应是还款金额两倍以上;二是在贷款城市有固定住所，即可以提供房产证明、购房证明等;三是在金融机构的信用记录良好。此外，要求车辆投保贷款期间的全险。

　　值得注意的是，第一个条件中所说的“还款金额”，不仅是车贷的还款金额，还包括在银行其他类别贷款的月还款金额。例如，一车友每月要还3000元房贷，还想申请每月还款金额为2000元的车贷，那么其月收入要过万才符合条件。

　　据了解，在银行办理车贷一般要求首付三成，少数贵宾客户可以首付两成。银行不同、贷款年限不同，贷款利率也不同，一般银行车贷一年、两年、三年利率分别为4%、8%、12%。各个银行对利息的支付方式要求也不同。有些银行要求在申办成功后一次性支付全部利息，也有银行车贷允许利息计入还款金额中，每月支付。此外，银行车贷的贷款金额仅以裸车价计算，车购税、保险等未纳入贷款范围。

　　以一款售价36.99万元的汽车为例。如果首付为三成，那么该车首付款约11.1万元，购置税约为3.06万元，三年车险为3.2万元，可贷款25.89万元，陈先生按其所在银行普通买车贷款约12%利率计算其利息为3.1万元。

　　那么提车时，车主要支付的费用包括了首付款、购置税、三年车险和总利息，共约20.5万元。

　　还有部分车企与某些银行签订协议，会对指定车型实行“贴息贷款”，对消费者比较有利。而“贴息贷款”又分为完全免息和部分免息。

　　例如，售价100万元的车，首付50万元，一年后车主再付50万即可完成交易，这就是完全免息的贷款。部分免息的，就是享受利率上的调整、优惠，例如正常贷款利率是8%的，则降低至6%。

　　提示：首付多少、按揭几年最省钱?针对车友关心的这一问题，陈先生指出，站在消费者的角度，不贷款就不需要还利息，这种方式最实惠。但是，每个人的经济条件不同，支付能力有差别，因此不能简单地从首付多少、按揭年限长短等信息去判断某一贷款方式是否划算，最重要的还是自己的承受能力和还款能力。

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