现在无论哪个品牌哪种车型，基本都会有相应的车贷方案，这种较为理性的购车方式日渐成为厂商强化自身竞争优势的法宝之一，随着推广的深化，也越来越受到消费者欢迎。不同的车贷方案有着不同的对应人群，目前市面上车贷方案花样百出，车主们又最中意哪一种呢?

　　市场概况

　　车贷成商家竞争的“筹码”

　　车市在迷雾中进入复杂期后，车商间的竞争手段更显重要，稍一走错，或许就被对手落下一大段距离。不过目前车商的竞争手段基本都包含几个方面：第一，价格优惠;第二，置换优惠;第三，贷款方案。

　　前两种已经运作得相对成熟，第三种正逐步抬起头来。乘联会分析指出，汽车厂商正通过汽车消费个人贷款展开竞争，为自己争取到新的买家。而从上海通用使用上汽通用汽车金融有限责任公司而签订的合同量走势中可以看出，车贷对销售的刺激作用明显———用车贷买车的购买量在2008年不到7万辆，5年后接近34万辆，涨了近5倍。

　　其实除了上海通用，其他品牌在车贷的推广上同样不遗余力，奥迪A 3上月就推出“购车即理财”的活动，雷克萨斯也推出无息贷款项目，菲亚特-克莱斯勒则与工、农、中、建四大行合作，向消费者提供低息贷款。

　　车贷方案足够细致和实用，确实可以吸引不少消费者。而乘联会进一步指出，汽车厂商更大的图谋还在于，那些使用过它们贷款的客户，因为还款原因，会更多回到4S店里，而这就给汽车厂商提供了推出升级置换政策的机会，用旧车抵扣贷款与部分新车贷款，有利于缩短换车周期，促进更高端车型的销售。

　　无论出于何种目的，车贷正在商家的推广下走向更深更广的范围。之前“南方都市报珠三角车市蓝皮书”调研项目曾对104位首购车主进行调研，结果也指向这种趋势：有高达43 .3%的车主在买车时选择的是分期付款。而从车商反映情况看，也不错。昊天林一汽大众总经理陈功付称，目前该店客户采用分期付款方式的比例可占到八成。

　　当然每个品牌每个车型都会有其较有特色的车贷方案，这正是其核心竞争力所在。陈功付称，之前也有消费者原来打算购买某车型，后来因为中意某个车贷方案，最终购买了另一个车型。但目前市面上车贷方案花样百出，作为消费者，又该如何挑选呢?

　　方案点评

　　车贷方案1　购车即理财

　　这种方式是奥迪首推的，从噱头上看较吸引人，特别是在深圳这样的投资热土上。

　　这种方案具体就是说，参加活动的用户可通过微信-理财通购买并冻结1万元的“南方基金现金通E”基金作为购车理财金;用户在冻结理财金后2个月内到店交付购车全款后，即可解冻该笔理财金，同时用户将收获年化收益率高达158%的超值额外收益。活动的持续时间是从9月12日到11月12日。

　　点评：目前一般理财产品，年化收益率维持在4%上下，这款年化收益率高达158%的理财产品无疑非常吸引人，而且冻结理财金的时间只有2个月，风险系数较低。当然，得有足够的资金才能享受这样的待遇，这种方案需全款购车，目前奥迪A3官方指导价是19.98万-29.27万元，消费者也需好好考虑下。话说回来，购车即理财的概念当真不错。

　　车贷方案2保值租购

　　“先租后买”模式也很吸引人。这项业务是指消费者在选择了满意车型后，只需支付最低10%的预付款和10%的保证金，就可以把奔驰租回家，租期包括24个月和36个月。租期到后，消费者可以选择返还车辆，或将车辆置换成新车，或者直接购买。

　　点评：全新C级车，月租金只需要4588元起，就能开几年，开得顺手了直接买，开烦了就回来置换或返还，这对于追求潮流、置换快的年轻购车群足够吸引。用一辆中端车贷款金额开豪车，这也会让不少人心动。

　　车贷方案3 5050免息贷款

　　这是目前一些品牌为应对竞争白热化推出的促销方案，最大亮点是免利息。具体而言是消费者先首付50%车款，之后享受一定年限(大多为一到两年)的免利息政策，最后再支付剩下的50%车款。雷克萨斯ES250最近就推出这款方案。

　　也有一些贷款方案也是首尾各付50%，但收取利息。

　　点评：这种方案最大的优势是免利息，稍微计算下，一台雷克萨斯ES250售价30多万，如果贷3年，总利息需要差不多3万元。能省下这3万元是相当不错，当然消费者也要提前准备好50%的购车款，也就是十来万。

　　车贷方案4等额本息

　　消费者首付一定金额(大多为30%)的车款，之后选择一年期或两年期或三年期，每月支付一定比例的车款和利率费用。这是最常见的贷款方式，优势是月供压力小，劣势是供期越长利息越多。

　　点评：作为最普通的车贷方案，这给消费者的短期压力最小，也是最受市场欢迎的车贷方案。目前选择两年期的消费者最多，3年期太长，利息也需要更多。

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