贷款和信用卡一起“出力”有何效果？

    大家是如何贷款的？贷款是不是很麻烦？今天小编给大家介绍贷款和信用卡一起用？这样会有什么效果呢？

    小高，33岁，事业单位职员

　　理财现状

　　养车花费比较多

　　收入：月收入4000元

　　养车：月支出2000元

　　小高在我市一家事业单位工作，每月收入4000元，生活较为稳定。他目前单身，与父母居住在一起。小高的父母都是公务员，单位也为其缴纳了较为完善的五险一金。

　　刚工作时，除去和朋友们聚餐的花费和日常购物所需，小高每月还能向银行账户存入2000元，由于办理了工资定存，因此不爱理财的他，也有了些存款。

　　2009年9月，小高的父母为其购买了一辆价值17万元的轿车。购车款是由父母支付的，但是平时汽车的保险、保养、维修、油料等相关花费都是由小高自己来负责。这样一来，他每月至少需要花费2000元来养车，小高便很少能存钱了，因此截至目前，他的存款仅为10万元。

　　最近，小高结交了一位女朋友，两人经常会在餐厅、电影院度过“二人世界”，这一项支出增加了小高的经济支出，他每月几乎没有结余。

　　理财困惑

　　如何筹钱购新车?

　　需求：想要换一辆越野车

　　困惑：卖了旧车钱也不够

　　小高现在驾驶的车是一辆紧凑型小轿车，已经开了近5年，因此，小高打算把车置换后，再买一辆新车。特别是以后和女朋友外出游玩的机会比较多，他打算购买一辆越野车，最好是合资品牌的，质量和性能都能有保障。

　　小高粗略地估算了一下，自己心仪的车本身加落户大约需要30万元，现在他只有10万元的存款，也不想再找父母帮忙。他打听后了解到，现在自己手中的这辆车由于保养得比较好，再加上没有出过什么事故，因此如果出售，最多可以卖到8万元的价格，这样一来，他还有12万元的资金缺口。

　　专家坐诊

　　用贷款与信用卡联合购车

　　坐诊专家

　　工商银行克拉玛依石油分行理财师邹东

　　建议

　　1

　　支付18万元的购车首付款

　　原因：银行贷款首付须达到购车全款的40%

　　优点：现金充裕，有支付此笔款项的能力

　　2

　　先使用工行逸贷

　　原因：工行客户可以享受逸贷优惠

　　方式：通过网银查看信用额度，再贷款

　　3

　　不足部分使用信用卡分期

　　方式：差额部分做分期业务

　　优点：可以省下一部分的费用

　　据了解，小高是工商银行代发工资客户，如果他决定在工行贷款的话，会具有一定优势，银行会根据小高的工资收入等情况，适当提高他的贷款额度。

　　小高打算换的越野车总价为30万元。他现有10万元，将旧车出售可以获得8万元，这样一来他还需要贷款12万元。

　　根据银行的规定，汽车贷款必须将汽车抵押给银行，并且在贷款的时候首付达到购车价格的40%。小高打算购买的汽车价格为30万元，他至少要支付12万元，但他实际可以支付18万元的车款，满足了银行的首付条件。由于小高是本地户口，且工作稳定，收入不少，再加上是银行的稳定客户，因此符合银行的贷款条件。

　　由于之前已经说到，小高是工商银行的代发工资客户，因此他可以享受工行的逸贷政策。逸贷产品最长贷款期为3年，且逸贷利率低，一年实际利率为3.8%，三年期的利率约是6.7%。举例来说，通过逸贷贷款10000元，只需还380—390元左右的利息。假设小高逸贷的额度达到10万元，办理三年期贷款，以等额本息的方式偿还，他每月的还款额约为3074.01元。

　　值得注意的是，由于逸贷的贷款因贷款人的信用额度、收支水平都有关系，每个人获得的逸贷额也会有差异。小高需要贷款12万元，可能目前他的信用额度难以达到，但他可以先通过网银查看自己的逸贷信用额度，差额部分再选择汽车信用卡分期。信用卡分期购车不计收利率费用，但收取手续费，手续费分别为1年4%，2年8%，3年12%。这样一来，小高便可以节约一部分资金。

　　但是，还是需要提醒小高，目前的计算属于保守估计，小高购买新车后，还需要很多其他的花费。现阶段，小高使用旧车每月的保养费用在2000元，他购买新车后，还需要给新车购买保险、保养等，也需要一笔不小的开支，再加上小高打算购车后多开车出游，且购车后还款压力不小，因此建议小高可以考虑降低购车标准或者提高首付比例，降低自己的还款压力。

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